職涯的起步是個關鍵，銀行業常常會是商管科系及金融科系的畢業生的重要選擇，本篇文章希望能透過簡單白話的說明，讓大家理解銀行業有哪些業務，相關的職缺又有哪些?不同畢業科系適合的職缺又是什麼?希望能讓嚮往銀行業的畢業生或想轉職的人有大概的概念
這篇文章重點
- 銀行業最主要的三大業務為個人金融、企業金融、金融市場，三種業務線各有不同的需求，可以依據自己的相關學經歷做選擇
- 銀行業工作依據工作型態又可分為總部跟業務前線，可以依據自己的個性或是想要的職涯選擇
- 業務線以及工作型態的選擇，可以讓你的求職少走冤枉路
三大業務線，搞懂銀行在做什麼?
想瞭解銀行業到底適不適合或是要應徵哪種職缺，就必須先瞭解銀行業的業務，看看哪種業務線更符合你的興趣。銀行業大致可以分成個人金融、企業金融、金融市場三大業務線，我們以下一一來說明：
個人金融
個人金融業務線是大家日常最常碰到的銀行業務了，指的是服務一般客戶(非公司戶)的業務線，舉凡存款、信用貸款、房屋貸款、外匯兌換、信用卡、買基金、買債券、買保險、分行據點服務等業務都是個人金融的範疇
個人金融業務線因為服務到每一個個人客戶，需要對不同客戶的商品需求、習慣的服務模式、客戶會出現的接觸點深入研究，且客戶的樣態將隨著市場環境、人口變化、生活習慣而快速改變。這個業務線需要能快速反應市場並推出適合服務的能力，雖然還是需要基礎的金融專業知識，但更需要的是對客戶及市場的敏銳度，故所有的商業背景的畢業生都可以嘗試
補充說明：有些銀行為了策略發展，將個人金融業務線下的業務獨立出來成立業務線，並給予資源以及組織優先權，例如財富管理或是數位金融，但這兩個業務線內容仍為個人金融業務線項下。相關組織設計議題，有機會再跟大家分享
企業金融
企業金融業務線指的是服務公司戶的業務線，有些銀行又稱法人金融。企業金融也會涉及存款、貸款、投資，只是面對的是公司層級的需求。例如貸款服務內容為提供客戶進出口的資金缺口融資、開設廠房、購買機器設備的融資等；外匯服務則為提供客戶進貨或銷貨到海外，收取或支付外幣的兌換或避險；投資服務則為替客戶的閒置資金活絡收益，找尋適合投資商品
企業金融業務線同樣需要瞭解公司客戶的需求，但是因為不同產業的公司客戶差異大，從事企業金融業務線必須深入瞭解產業的未來發展、上下游供應鏈、生產週期、進出貨狀況等。而因為客戶需求百百種，必須非常熟悉金融服務的內容及彈性，配合產業特定需求，為公司客戶客製化出能支持短中長營運的金融服務。此工作除了專業金融知識外，也必須對於產業及運作有深度的理解。此類業務線更適合商管或金融科系背景的畢業生
補充說明：為了海外企業金融策略發展，部分銀行將國際金融業務線從企業金融的業務獨立出來成立業務線，並給予資源以及組織優先權
金融市場
金融市場業務線對內負責該銀行整體資金調度及運用效率，對外提供客戶的匯率、利率等避險服務。前者需要活絡銀行資金運用效率，進行跨銀行之間的資金拆借、銀行自有資金的股權及債券投資、利用交易獲取市場機會等；後者需要提供不同的避險工具給予客戶，例如遠期合約、選擇權或是複雜衍生性商品等。上述大多名詞大多數人日常不會碰到，其進入門檻較高，適合金融科系或是財務工程科系的畢業生
其他業務線
有些銀行會開展資本市場諮詢或是併購諮詢業務線，但因為牌照的關係，不是所有銀行都可以開業，本篇內容就不多描述。另外，如果對併購或資本市場求職有興趣的讀者，我會更建議往香港或新加坡尋找相關投資銀行職缺，因為台灣這類業務的市場太小，相關的職缺以及長期職涯相對受限
總部 vs 業務前線：你喜歡哪一種工作型態?
大家已經理解銀行的業務線了，應該能對於工作內容多一點想像。但這三個業務線中，大致又可以分成總部以及業務前線的工作，我們分別用工作地點、工作性質、職涯、適合個性來看一下這些工作適不適合你
總部
總部的工作環繞在如何推動整體業務線業務成長的大目標下，工作會涉及長期策略研擬、制度設計、風險控管、支援前線解決疑難雜症、跨部門溝通等。下列簡單列示總部的工作型態
| 工作地點 | 總行、營運中心 |
| 工作性質 | 藉由市場、數據及客戶等面向分析，決定業務制度、產品定價、部隊資源分配等幕僚企劃，並驅動整體業務增長；其中也需要跨部門溝通，溝通協調是日常工作 |
| 職涯 | 總部企劃部門主管 |
| 適合個性 | 具細心、邏輯思考、擅長分析、規劃等結構性思考、不討厭溝通協調 |
| 常見職位 | 業務線主管幕僚、個金/企金企劃部門幕僚、財富管理產品PM、信用卡產品PM、風險管理部門專業人員 |
業務前線
業務前線更著重在特定客戶服務，目標在將銀行的產品依照客戶的需要，提供給客戶，陪伴客戶財富增長或是營運成長。下列簡單列示業務前線的工作型態
| 工作地點 | 分行、業務中心 |
| 工作性質 | 與客戶互動，能理解客戶需求提供合適的銀行服務，並驅動個人業績成長 |
| 職涯 | 分行主管、業務部隊主管、輔銷主管 |
| 適合個性 | 外向、有服務熱忱、喜歡挑戰目標 |
| 常見職位 | 理財專員、貸款經理、企金客戶關係經理、財管輔銷專業人員 |
以上兩種工作型態，建議可以從個性及工作內容挑選，避免選到不適合自己的工作
業務線+工作型態，讓你銀行業求職不迷路
我們瞭解了銀行三大業務線，也知道了有兩種工作型態，現在我們可以把兩個維度搭配起來，設定1~2個領域開始找相關職缺求職。下列幫大家整理各大銀行業常開的職缺，大家可以對照表格找到自己想要的工作
| 工作型態 | 業務線 | 相關職缺 |
|---|---|---|
| 總部 | 個人金融 | 基金產品企劃人員、有價證券產品企劃人員、信用卡產品企劃人員、存匯產品企劃人員、行銷企劃人員、數據分析師、數位行銷人員、數位產品經營人員、績效管理人員 |
| 總部 | 企業金融 | 法金策略規劃人員、法金專案管理人員、法金營運管理人員、法金產品規劃人員、授信產品專案人員、現金管理產品規劃人員、貿融規劃人員 |
| 總部 | 金融市場 | 衍生性商品規劃人員、結構商品規劃人員 |
| 業務前線 | 個人金融 | 個金客戶經理、信貸電話行銷專員、房貸業務專員、消金業務行銷專員、信用卡行銷人員、保險諮詢顧問、投資諮詢顧問、財富管理顧問 |
| 業務前線 | 企業金融 | 客戶關係經理ARM、客戶關係經理RM、中小企業關係經理 |
| 業務前線 | 金融市場 | 債券銷售輔銷人員、金融市場行銷人員(TMO) |
上述職缺僅列示跟業務推進關係較職階的職缺，其中分行櫃員、程式開發、法務、遵法等職缺因為大家較不會有疑問，我就不佔篇幅了
好了，時間差不多了，今天希望你帶走的重點是:
- 銀行業最主要的三大業務為個人金融、企業金融、金融市場，三種業務線各有不同的需求，可以依據自己相關學經歷背景選擇
- 銀行業工作依據工作型態又可分為總部跟業務前線，可以依據自己的個性或是想要的職涯選擇
- 業務線以及工作型態的選擇，可以讓你的求職少走冤枉路
下一篇，我們會來講解不同業務線的總部工作內容有哪些